2013年7月29日，盘某与B人寿保险公司签订意外伤害保险合同，约定保险期限1年，保险金额包括意外伤害医疗金额10000元，意外伤害住院日定额给付金额30元。2013年11月6日，盘某驾驶两轮摩托车搭乘易某、范某在国道207线与童某驾驶的小型轿车发生碰撞，造成了盘某、易某、范某三人受伤的交通事故。事故发生后，三人均被送至医院治疗。其中盘某被送到苍梧县石桥卫生院，后转到广西桂东医院治疗，共住院15天。出院后，盘某伤口一直恢复不良，于2014年4月，又被迫到梧州市中医医院继续治疗，共住院19天。两次治疗共用去医疗费33278.76。至2014年12月，盘某在苍梧县法律援助中心的帮助下，通过诉讼和索赔等方式，获得了童某和C、D保险公司赔偿共约75000余元。由于在事故中盘某负次要责任，自己的各项损失没有得到足额赔偿，同时还赔偿了易某、范某等经济损失12300余元。苍梧县法律援助中心承办人认为，盘某还可根据与B人寿保险公司签订意外伤害保险合同，向B人寿保险公司索赔。盘某根据承办人的建议，于2015年1月提出索赔申请，但B人寿保险公司只按住院日定额给付金额给付了960元。承办人认为，盘某没获得足额赔偿，建议其起诉。

盘某起诉后，承办人与B人寿保险公司相关负责人联系，了解到B人寿保险公司拒付10000元保险金额的理由是依据 《中华人民共和国保险法》第四十五条规定（即 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。  前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额……。对此，承办人指出，B人寿保险公司理解法律是错误的，因为B人寿保险公司的业务经营范围是人身保险业务，并且在本案中，与潘签订的合同，也是人身保险合同，而不是财产保险合同。而《中华人民共和国保险法》第四十五条规定仅适用于财产保险合同，不适用于人身保险合同。本案理赔，应适应《中华人民共和国保险法》第六十八条（即 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿）。 B人寿保险公司的负责看了承办人提示的两个法律条款，登时呆住了，说我们保险行业一直认为，不论什么保险，投保人或受益人是不可能获得重复给付的…….这事关重大，需要请示上级公司才能答复你。

过了一时间，该公司又说，在与盘某签订的保险合同中，有条款约定，被保险人或受益人从其他渠道获得的赔偿，保险人有权扣除……由于盘某已从其他保险公司和肇事者中获得了32000多元的医疗限额赔偿，所以依合同约定，保险公司可以免赔。承办人再次向其释法：首先，根据《中华人民共和国合同法》规定，合同的约定，不能与国家法律、法规强制性规定相抵触，相抵触的条款无效。其次，该条款的约定，实际是免除B人寿保险公司的责任，根据《中华人民共和国保险法》第十八条 规定（即保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力），B人寿保险公司的抗辩也是无效的。

承办人鉴于一定范围内的人寿保险公司理赔的惯例，指出本案若依照法律判决，判决将上网公示，对于其他案件审理有借鉴作用，社会影响也较大，建议其调解解决。

B人寿保险公司公司向上级公司汇报后，采纳了承办人的意见，最后，双方在梧州市龙圩区法院达成调解协议：B人寿保险自愿赔偿盘某医疗费10000元，盘某自愿承担诉讼费50元。案件获得圆满的解决。

（韦远新）